お金と銀行のTips

お金と銀行のTips辞典

用語・指標の解説

融資・銀行取引で出てくる用語や指標を、実務の目線で丁寧に解説します。「この数字は何を意味するのか」を手がかりに、銀行との付き合い方を考えます。

預貸率の読み方「低い＝借りやすい」は誤解。低い理由は3つあり、借りやすさは正反対になることがある。数字の裏にある意味の読み方。
当座貸越とは極度額の範囲で自由に借りられる枠。取引を積んだ企業に限られ、持つこと自体が金看板。不動産担保なら極度額は貸出額の1.2倍、その理由。
信用保証協会の仕組み「申し込めば借りられる窓口」ではない。銀行が貸す前提で保証の内諾を取り、それから実行される。保証が付く＝融資実行という現場の流れ。
与信枠の考え方一度決まれば固定の安心枠、ではない。経営悪化や信義に反する行為で消えることも。インフレで預金が求められる時代に、どう信用を積むか。
セーフティネット保証とは不況業種や被災地域向けの手厚い保証。多くは銀行から持ちかけてくる。該当するなら乗らないとしばらく渡れない船。
創業支援保証とはかつて有名無実、今は普通に使われる創業期の保証。3制度の違いと、連帯保証なしの枠、再挑戦支援の実際。

▶ 各地域の預貸率データ（地域金融機関辞典）

初めての銀行取引HowTo

起業から事業の成長まで、ステージごとに「銀行とどう付き合い、どう資金を調達するか」を実務目線で。用語の解説ではなく、実際に取引するための手順と心得を積みます。

口座をどこで、どう開くか事業用の口座は、ただ作るのではなく取引の入口にする。窓口での名乗り方と、信用金庫の会員・出資の仕組み。地方銀行・信金・信組に共通する最初の一歩。
口座を作ったその後——どう信用を作るか仲良くなることが信用を作るのではない。売上入金の集約と積立定期が、なぜ返済能力の証拠になるのか。
積立は、何を積み上げているのか銀行が見ているのは「余力」。積立定期は満期まで引き出せない片道切符だから、本物の証拠になる。一年続けられる額を倹約でひねり出そう。
自己紹介の準備は、できていますか「私の仕事は○○です」を一言で。相手の知っている言葉に翻訳し、稟議でそのまま使える形で渡す。一言で言えることが信用の入口になる。
贅沢は、構わない——倹約を忘れさえしなければ怖いのは一度きりの散財より、毎月効いてくる浪費。倹約とただのケチの違い、削ってはいけない自己投資の線引き。
売上は、一つの口座に集める——通帳は、何を語るかなぜ入金を一行に集めると信用になるのか。複数行に散らすと不利なのはなぜか。銀行員が通帳のどこを見て、何を読み取っているか。
創業融資は、いくら借りられるのか——額は、希望ではなく逆算で決まるいくら借りられるかは、希望額ではなく自己資金・計画・返済原資の組み合わせで決まる。目安は自己資金の2〜3倍。公庫と民間＋保証協会の使い分けと、創業時に本当に見られているもの。
事業計画書は、誰に出すかで書き分ける——公庫と民間で、見るところが違う同じ計画書でも、政策金融公庫と民間では見るところが違う。公庫は資金計画の穏当さと自己資金、民間は事業の中身と「声」まで。公庫の3つの目安、売上根拠の作り方、銀行員が使いやすい形での渡し方。
売上と採用の窓口を、自分で作る——「あなただからある経路」が、客も人も呼ぶ集客も採用も、確かな経路は「世界への誠実さ＝まめさ」の積み重ねから。それはフォロワー数や人を集める力として数で測れる。当たり前を超えて差をつける窓口の作り方。

ニホン銀行紀行／金融機関ご当地ガイド全国版

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愛媛銀行 × 高知信用金庫——貸す動機は、どちらにあるか預金は3倍弱の差なのに、貸出金は約24倍の差。四国の対照的な二行を公開データから読み解く。
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